ETF Beleggen [2023] || De beste beleggingsvorm?

Wil je in 2023 in ETF’s beleggen? Wij hebben een broker vergelijking gemaakt waaruit geconcludeerd werd dat DEGIRO de beste broker is voor het beleggen in een ETF. Wil je een account aanmaken bij DEGIRO? Klik dan op onderstaande knop.

Wat is ETF beleggen?

ETF beleggen is het beleggen in een tracker die een bepaald beleggingsinstrument volgt. Een Exchange Traded Fund (ETF) is dus een soort ‘mandje vol aandelen’. Je hoeft bij ETF beleggen slechts één transactie uit te voeren om een bundel aan bijvoorbeeld aandelen te kopen en één transactie om dit weer te verkopen.

Dit heeft veel voordelen, zoals lagere kosten en gemak. Hier gaan we dieper op in onder ‘voordelen ETF beleggen’. Een ETF wordt, net als een gewoon aandeel, verhandeld op een beurs tijdens de handelstijden.

Een bekend voorbeeld van een ETF waar je in kunt beleggen is de SPDR S&P 500. Deze ETF volgt de S&P 500.

In de grafiek hieronder zie je het wereldwijde vermogen dat in ETF’s zit vanaf 2003. Je ziet een flinke stijging.

Hoe werkt ETF beleggen (2023)

Voordat je in een ETF kunt beleggen moet deze eerst worden ontworpen. Dit gaat als volgt. Een bepaald fonds is eigenaar van een aantal beleggingen. Vervolgens ontwerpt de fondsaanbieder een ETF die de prestaties van dat fonds volgt.

Beleggers kunnen via de beurs een belang kopen in de ETF, waardoor zij niet de onderliggende beleggingen bezitten maar een deel van de ETF zelf. Op deze manier profiteren beleggers wel van dividenduitkeringen en herbeleggingen voor de aandelen die deel uitmaken van de index.

Samengevat ETF beleggen:

1. Een ETF aanbieder bekijkt de verschillende beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties, grondstoffen en valuta's. Vervolgens creëert hij een mandje van de gewenste beleggingsproducten.
2. Beleggers kunnen een aandeel in dat mandje kopen, net zoals zij aandelen van een bedrijf kunnen kopen.
3. Kopers en verkopers kunnen de ETF de hele dag op de beurs verhandelen, net als een aandeel.

Voordelen en nadelen van ETF beleggen (2023)

Een groot voordeel van ETF beleggen is dat je lagere gemiddelde kosten hebt. Het is namelijk voor een belegger veel duurder om in alle aandelen die in de ETF zitten apart te beleggen. Hierdoor hoeft de belegger niet voor elke transactie transactiekosten te betalen.

Daarnaast biedt ETF beleggen gemak. Beleggers hoeven namelijk maar één transactie uit te voeren. Sommige brokers bieden zelfs ETF beleggen zonder commissie aan op goedkope ETF's.

De kosten voor ETF beleggen zijn de kosten voor het beheer van het fonds en de kosten van exploitatie. ETF's hebben vaak lage kosten, omdat ze een index volgen. Een bekende ETF is er één die de S&P 500 volgt. Deze wordt passief gevolgd. Er zijn ook actief beheerde ETF's die vaak bijgewerkt moeten worden om up-to-date te blijven. Deze hebben hogere kosten.

Voorbeelden van ETF's om in te beleggen

Om een aantal voorbeelden te geven van ETF's waar je momenteel in kunt beleggen hebben we hieronder een schema opgemaakt. Je kunt bijvoorbeeld in de volgende ETF beleggen:

Symbool ETF	Naam van de ETF	Wat doet de ETF?
SLV	iShares Silver	Silverprijs volgen
GLD	GLD Gold	Goudprijs volgen
VOT	Vanguard Mid-Cap Growth	Middelgrote groei aandelen volgen
FXI	iShares China	Aandelentracker China
VNQ	VNQ Vanguard Real Estate	Vastgoed volger VS
SPY	SPDR S&P 500	Index volger S&P 500
IAEX.AS	iShares AEX	Index volger AEX
SMH	VanEck Vestors Semicondusters	Specifieke strategie

Verschillende soorten ETF's

Er zijn verschillende soorten ETF's waar je in kunt beleggen. Hier volgt een korte betekenis per categorie ETF.

Beleggen in een aandelen ETF

Beleggen in een aandelen ETF is het beleggen in een combinatie van een aantal aandelen. Dit kan in principe een combinatie zijn van veel verschillende soorten aandelen uit verschillende sectoren. Zo kan bijvoorbeeld de hele AEX gevolgd worden of kunnen een aantal aandelen uit de energiesector en een aantal aandelen uit de autosector worden gecombineerd. Het doel hiervan is om een divers aanbod te creëren.

Beleggen in een vastgoed ETF

In het geval van vastgoed ETF's zijn de onderliggende producten vaak gerelateerd aan de sector. De ETF's volgen vaak de vastgoedfondsen. Een belangrijk voordeel van vastgoed ETF's is dat ze als aandelen worden verhandeld op de beurs, waardoor ze flexibel zijn. Door te beleggen in een vastgoed ETF heb je al belegger de mogelijkheid om met één transactie een divers aanbod aan vastgoedeffecten te hebben.

Beleggen in een grondstof ETF

Grondstoffen ETF's beleggen in grondstoffen, zoals olie of goud. Het behouden van aandelen in een grondstof ETF is goedkoper dan het fysiek bezitten van de grondstof. De reden hiervoor is dat de ETF geen verzekerings- en opslagkosten met zich meebrengt.

Beleggen in een sector ETF

Sector ETF's leggen de focus op een specifieke sector. Een ETF voor de energiesector bevat bijvoorbeeld vele bedrijven die in de energiesector zitten. Bij beleggen in een sector ETF is het voordeel weer dat je maar één transactie hoeft te doen om een divers aanbod te hebben van bedrijven in een bepaalde sector.

Beleggen in een short ETF

Short ETF's, zoals de naam het al zegt, behalen winst door short te gaan. Heb jij bijvoorbeeld weinig vertrouwen in een bepaalde sector en denk je dat deze te hoog gewaardeerd is? Dan kun je kijken of er een short ETF is voor die sector. Wanneer de markt daalt, stijgt een short ETF met hetzelfde bedrag.

Kosten ETF beleggen

Niet alleen je broker brengt kosten in rekening wanneer je in een ETF wilt beleggen. Een ETF brengt namelijk zelf ook kosten in rekening. Je kunt hierbij denken aan kosten voor salarissen van managers en marketingkosten. Deze kosten worden weergegeven als percentage van je investeringen. Dit bedrag wordt jaarlijks automatisch van je belegging afgetrokken.

De kostenratio van een ETF verschilt erg per type ETF. Over het algemeen zijn passieve ETF's, die niks anders doen dan een bepaalde index volgen, erg goedkoop. Actieve ETF's waar ieder jaar veel transacties worden verricht, zijn over het algemeen een stuk duurder.

Stel dat een ETF een jaarlijkse kostenratio van 1% heeft. Op een investering van €10.000 zijn de verwachte kosten dan €100. Als de ETF in het jaar precies 0% rendement zou opleveren, dan zie je je belegging in de ETF van €10.000 uiteindelijk dus dalen naar €9.900.

Het nettorendement wat je ontvangt bij ETF beleggen, is gebaseerd op het totale rendement dat het fonds heeft behaald min de vermelde kostenratio. Wanneer de ETF 10% rendement behaalt en een kostenratio heeft van 1%, stijgt de intrinsieke waarde dus met ongeveer 9%.

De impact van fondskosten bij ETF beleggen

Het is erg belangrijk om rekening te houden met de fondskosten, omdat ze een enorme impact kunnen hebben op je uiteindelijke rendement. Een investering van €100 die met 7% per jaar groeit, zou na 10 jaar €197 waard zijn, zonder kosten. Wanneer je daar de jaarlijkse kosten van 1% vanaf haalt is je resultaat nog maar €179.

Dit betekent dat de fondskosten ongeveer 10% van je potentiële portefeuille hebben opgeslokt. Omdat de kosten in de loop van de tijd oplopen, net als het vermogen in je portefeuille, geldt dat hoe langer de beleggingsperiode duurt, hoe groter het verlies door kosten.

Risico's van ETF beleggen

ETF beleggen is dus een stuk goedkoper, transparanter en makkelijker te verhandelen dan normale beleggingsfondsen. Dit klinkt allemaal goed, maar we hebben het nog niet gehad over de risico's van ETF beleggen. Risico's zijn er wel degelijk en hieronder bespreken we de belangrijkste.

Grootste risico's van ETF beleggen

1. Het grootste risico bij ETF beleggen is het marktrisico. Financiële markten zijn constant aan het dalen en stijgen en doordat ETF's enkel een bundel aan beleggingen zijn, bewegen deze fondsen net zo erg mee. Wanneer je door middel van een ETF belegt in de S&P 500 en deze daalt vervolgens met 50%, dan ben je dus ook 50% van je geld kwijt. Aandelenmarkten zijn erg volatiel en ETF's dus ook.
2. Een ander groot risico van ETF beleggen is het beoordelen van ETF's. Wanneer je wilt gaan beleggen in een ETF heb je de keuze uit meer dan 1.000 ETF's wat een goede keuze knap lastig kan maken. Toch is deze keuze heel belangrijk. In het verleden hebben ETF's die precies dezelfde sector volgen heel verschillende resultaten geboekt. Zo kan de best presterende ETF in vastgoed je tussen de 10% en 15% rendement per jaar opleveren, terwijl er ook ETF's zijn in vastgoed die helemaal niks opleveren of zelf verlies maken. Goed onderzoek doen naar een geschikte ETF om in te beleggen is dus heel erg belangrijk. Het is net zo belangrijk als bij het kiezen van individuele aandelen.
3. Hoewel de meeste beleggers er zelden of niet bij stilstaan, kunnen tracking errors een onverwachts effect hebben op het rendement van je ETF belegging. Voordat je gaat beleggen in een ETF is het altijd belangrijk om dit vooraf te onderzoeken. Het doel van een index ETF is om een specifieke marktindex te volgen. Het verschil tussen het rendement van de ETF en de index zelf wordt de tracking error genoemd. Meestal is de tracking error van een indexfonds klein, misschien maar een paar tienden van een procent. Toch kan het voorkomen dat de verschillen groter zijn. Dit is nooit een goed teken. Dus om problemen te voorkomen, vergelijk altijd even de rendementen van de ETF waarin je belegt met de rendementen van wat de ETF volgt.

ETF beleggen en dividenden

ETF beleggers hebben recht op een deel van de winst, zoals betaalde dividenden en verdiende rente. Hierdoor profiteren beleggers in ETF's niet alleen van stijgende (of dalende in geval van short ETF's) koersen, maar ook van dividenden.

Bekijk ook eens onze lijst met beste dividend ETF's in 2023.

Dividend begrippen bij ETF beleggen

Datum van uitbetaling
Net als bij aandelen van individuele bedrijven wordt bij een ETF een ex-dividenddatum, een registratiedatum en een betaaldatum vastgesteld. Deze data bepalen wie het dividend ontvangt en wanneer het dividend wordt uitgekeerd. Wanneer dividenden worden uitbetaald hangt af van de uitbetalingsdatum van de onderliggende aandelen en variëren afhankelijk van de ETF waarin je belegt.

Dividenden uitbetaald in contanten
ETF's in de AEX betalen meestal het dividend uit in contanten. Je krijgt dan (meestal per kwartaal) de dividenden uitbetaalt op je beleggingsaccount. Deze dividenden kun je zien als een passief inkomen. Het rendement wat je behaald door middel van dividenden is ook veel stabieler dan het koersrendement.

Herbelegde dividenden
Er zijn ook ETF's die de dividenden van de beleggers herinvesteren in de ETF, in plaats van ze in contanten uit te betalen. Uiteindelijk komt het op hetzelfde neer. Wanneer een aandeelhouder liever het dividend contant ontvangt, kan hij er zelf voor kiezen om het geherinvesteerde bedrag te verkopen. Hij heeft dan alsnog het dividend in contanten.

Automatisch herbeleggen kan wel een voordeel zijn. Je betaald dan namelijk geen handelskosten om de extra aandelen via de dividendherbelegging te kopen.

Stappenplan ETF beleggen

Beleggen in ETF's is vrij eenvoudig en kan bij verschillende brokers/platformen. Volg deze stappen om te beleggen in ETF's:

1. Zoek een broker die bij jou past: ETF's zijn beschikbaar bij vele online beleggingsplatformen, zoals DEGIRO. Het openen van een account bij een broker is niet moeilijk en spreekt vaak voor zich. Lees hier een broker vergelijking.
2. Vergelijk ETF's: nu je een eenmaal een account hebt aangemaakt bij een broker die bij jou past, is het tijd om een ETF te kiezen om in te beleggen. Aangezien er duizenden ETF's beschikbaar zijn, is het belangrijk dat je deze aan de hand van een aantal criteria gaat vergelijken. We raden je aan om in ieder geval te kijken naar: kosten, volume, beleggingen en mogelijk rendement. We hebben ook een artikel geschreven over de kernselectie van DEGIRO. Dit is een selectie van ETF's waar je gratis in kunt beleggen.
3. Plaats de transactie: als je eenmaal een ETF hebt uitgekozen, kun je deze bij jou broker kopen. Je hebt nu belegt in een ETF!
4. Laat de ETF het harde werk voor jou doen: ETF's zijn in principe ontworpen als onderhoudsvrije belegging. Beginnende beleggers hebben vaak de slechte gewoonte om hun beleggingen te veel te volgen. Daarnaast maken veel beleggers emotionele beslissingen door marktbewegingen, wat het rendement verpest. Veruit de meeste actieve beleggers, en zelfs professioneel beheerde beleggingsfondsen, presteren veel slechter dan de markt. Dus, zodra je eenmaal aandelen in een goede ETF hebt gekocht, is het beste advies om ze met rust te laten en ze te laten doen waarvoor ze bedoeld zijn, namelijk: op de lange termijn stijgen.

Waar kun je beleggen in ETF's?

Je kunt tegenwoordig op veel plekken beleggen in een ETF. Veel online brokers hebben ETF's in hun handelsaanbod. DEGIRO heeft bijvoorbeeld een heel groot aanbod aan ETF's. Daarnaast kun je handelen in ETF's bij bijvoorbeeld eToro en Plus500. De verhandeling van een ETF werkt net zoals een gewoon aandeel. In de uitgebreide reviews van de hiervoor genoemde brokers kun je lezen hoe je een rekening opent bij een broker.

Beleggen in ETF's bij DEGIRO

Eén van de beste brokers voor het verhandelen van ETF's is DEGIRO. DEGIRO heeft een groot aanbod aan ETF's die je goedkoop en eenvoudig kunt verhandelen bij deze broker. Binnen een aantal stappen kun je al in een ETF beleggen. De stappen zijn hieronder uitgewerkt.

Wanneer je bij DEGIRO iets in de zoekbalk intypt, dan zie je direct een aantal beleggingsproducten staan. Als je al weet welke ETF je wilt gaan verhandelen, dan kun je gewoon doorgaan door dit te zoeken. Wanneer je nog op zoek bent naar een ETF, kun je op 'Alle resultaten in Trackers (ETF's)' drukken.

Je krijgt dan het volgende overzicht te zien. Je kunt nu zoek gaan naar een ETF, door te filteren op soort, beurs, aanbieder en asset allocatie enzovoort. Nu hebben wij bijvoorbeeld gefilterd op vastgoed (asset allocatie), waardoor wij een hele lijst krijgen met ETF's die bestaan uit vastgoed.

Door te drukken op de dikgedrukte naam van het product (wat wij nu geel gemarkeerd hebben), krijg je de standaardinformatie van de ETF te zien. Je kunt zo de grafiek van historische resultaten bekijken en nog wat andere prijsdata.

Om goed te kunnen beoordelen of een bepaalde ETF bij jouw beleggingsprofiel past, raden wij je nog wel aan om nog wat extra onderzoek te doen naar de door jou geselecteerde ETF. Je kunt dit eenvoudig doen door de ETF in Google op te zoeken. Je krijgt op deze manier meer dan genoeg informatie, zodat je kunt bepalen of het een goede investering is of niet.

Wanneer je alle bovenstaande stappen hebt doorlopen en je een ETF hebt gevonden die je graag wilt kopen, ben je klaar voor het beleggen in die ETF. Dit kun je doen door op de groene K (kopen) te drukken. Wanneer je direct in de ETF wilt beleggen tegen de huidige prijs, selecteer je market order. Je selecteert vervolgens het aantal posities wat je wilt openen en je drukt dan op plaats order.

Lees hier een interessant artikel over de kernselectie van DEGIRO: DEGIRO kernselectie (2023) || De 10 beste ETF’s momenteel!

Conclusie

ETF's zijn geweldige beleggingsproducten die veel voordelen met zich mee brengen. Het is een gemakkelijke manier om een gediversifieerde beleggingsportefeuille te hebben. Daarnaast is ETF beleggen doorgaans ook goedkoper dan beleggen in individuele aandelen. Voor het beleggen in een ETF raden we DEGIRO aan. DEGIRO heeft lage kosten en komt als beste uit de test in onze broker vergelijking. Klik op onderstaande knop om een account aan te maken bij DEGIRO.

---

Veelgestelde vragen (FAQ)